2022年初级银行从业资格考试《公司信贷》模拟试题

    练习题是考生备考不可或缺的资料，为了让考生们养成每天做题的习惯，乐考网特地整理了相关考试题，小伙伴们要仔细练习呦！
    1、借款需求可能来自于()。【多选题】
    A.季节性销售增长
    B.商业信用的减少及改变
    C.债务重构
    D.资产效率下降
    E.一次性或非预期的支出
    正确答案:A、B、C、D、E
    答案解析:选项ABCDE正确。总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。
    2、下列关于贷款重组的说法正确的是（）。【单选题】
    A.狭义的贷款重组就是债务重组
    B.自主型重组完全是由债权银行自主决定
    C.行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股
    D.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整
    正确答案:C
    答案解析:选项A说法不正确：贷款重组从广义来说是一种债务重组；选项B说法不正确：自主型重组须由债权银行和借款企业协商决定；选项D说法不正确：司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产整顿程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。
    3、下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有()。【多选题】
    A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
    B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
    C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认
    D.以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
    E.非流通股可设定质押
    正确答案:A、B、C、D
    答案解析:选项E：对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。质物、质押权利的合法性：①所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物。②凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书。③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案。④海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。⑤对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查：?每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书都是相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人。?票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。⑥对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。
    4、针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括()。【多选题】
    A.根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
    B.选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
    C.合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象
    D.重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
    E.在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象
    正确答案:A、B、C、D、E
    答案解析:针对不同的公司信贷客户商业银行需采取不同的措施。以上选项都是正确的。
    5、关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（）。【单选题】
    A.贷款发放的先决条件，通常不列入借款主合同
    B.股东或政府部门出具的支持函属于与登记、批准、备案、印花税有关文件
    C.贷款合同审查主要是对信贷业务中不涉及的合同进行审查
    D.贷款发放时，银行要核查提款申请书的提款日期、提款金额、划款途径等要素，确保提款手续正确无误
    正确答案:D
    答案解析:选项A说法不正确：贷款发放的先决条件，应在借款合同内加以规定；选项B说法不正确：股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件；选项C说法不正确：贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同进行审查。
    6、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括()。【单选题】
    A.保证
    B.信用证
    C.票据承兑
    D.保理
    正确答案:D
    答案解析:根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。选项D：保理属于表内授信。
    7、在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:B
    答案解析:短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。但实际中，短期融资需求并不意味着就与流动资产和营运资金有关，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。
    8、下列关于质押与抵押的说法，正确的有()。【多选题】
    A.标的物的占有权是否发生转移是质押与抵押最重要的区别
    B.质权人对质物负有善良管理人的注意义务
    C.在实际中可能存在同一质物上重复设置质权的现象
    D.抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取
    E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息
    正确答案:A、B、D、E
    答案解析:质押与抵押的区别：（1）质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；（2）标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别（选项A正确）；（3）对标的物的保管义务不同，在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务（选项B正确）；（4）受偿顺序不同，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分；（5）能否重复设置担保不同，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象；（6）对标的物孳息的收取权不同，在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取（选项D正确）。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息（选项E正确）。
    9、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。【单选题】
    A.财务因素审查
    B.非财务因素审查
    C.担保审查
    D.信贷业务政策符合性审查
    正确答案:C
    答案解析:选项C正确。担保审查：对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。
    10、同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:B
    答案解析:同一财产可设多个抵押权，但只能设一个质权。
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