2023年初级银行从业考试《风险管理》模拟题1

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1、银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

2、中国香港金融管理局在（）对其部门进行调整和重组，新设立银行操守部，重点在于对不良行为强化问责和处罚力度。【单选题】

A.2011年

B.2012年

C.2015年

D.2016年

正确答案:A

答案解析:选项A正确：中国香港金融管理局在2011年对其部门进行调整和重组，新设立银行操守部，重点在于对不良行为强化问责和处罚力度。日本近十年来也在不断强化行为监管和消费者权益保护的规制建设。新加坡在危机后发布《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》，强化金融机构将公平交易作为企业文化的核心等。

3、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（）。【单选题】

A.增加

B.减少

C.不确定

D.不变

正确答案:A

答案解析:外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性增加（选项A正确）。

4、根据风险和收益匹配原则，不属于商业银行控制操作风险的策略的是（）。【单选题】

A.降低风险

B.承受风险

C.转移或缓释风险

D.经营风险

正确答案:D

答案解析:根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险：一是降低风险，即通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制， 减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；二是承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统 等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；三是转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能 会产生新的操作风险；四是回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。

5、商业银行有效监测信用组合风险，可以从（）维度对贷款组合进行结构分析。【多选题】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

6、市场风险控制中，根据不同交易策略，采用的金融产品不包括（）。【单选题】

A.远期

B.互换

C.期权

D.掉期

正确答案:B

答案解析:市场风险控制通常由前台业务部门在全行的风险偏好和限额体系下，根据不同交易策略，采用远期、掉期、期权等金融产品开展主动的风险对冲管理，以降低风险敞口，保障金融市场业务稳健运营。

7、风险与控制自我评估的内容不包括（）组成部分。【单选题】

A.固有风险

B.控制措施

C.预期风险

D.剩余风险

正确答案:C

答案解析:风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为“固有风险-控制措施=剩余风险”。

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