初级银行从业《个人理财》真题答案及解析(2)

第6题、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（ ）。

A．10％

B．20％

C．5％

D．15％

参考答案：A

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。

多项选择题

第１题、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（ ）。

A．事先重复沟通

B．让客户有明确的预期

C．强调理财规划方案的整体性

D．在总体把握方案执行进度效果

E．降低客户的资金成本、费率

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

第２题、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ ）。

A．根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

B．进行充分的风险揭示

C．尽量劝导客户

D．提供必要的举例说明

E．承诺最低收益率

参考答案：A,B,D

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

第3题、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（ ）。

A．非保本浮动收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划

D．固定收益理财计划

E．保证收益理财计划

参考答案：B,C,D,E

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选项A不符合题意。

第4题、根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（ ）。

A．代理行为必须是具有法律效力的行为

B．代理人须在代理权限内实施代理行为

C．代理行为须直接对被代理人发生效力

D．代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E．代理人须以被代理人的名义实施代理行为

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。